Το σύστημα Ponzi είναι ένα ειδικό είδος απάτης. Βασίζεται σε μια ψεύτικη επένδυση στην οποία ένας διαπλεκόμενος (ή μια ομάδα διαπλεκόμενων) πείθει άλλους ανθρώπους να δώσουν χρήματα.
Στα σχήματα Ponzi, ο απατεώνας ουσιαστικά λέει: "Βρήκα έναν εξαιρετικό τρόπο για να βγάλω γρήγορα χρήματα. Όσο περισσότερα μου δίνετε, τόσο περισσότερα μπορώ να επενδύσω σε αυτόν τον σκοπό και τόσο περισσότερα μπορώ να κερδίσω για όλους μας". Αλλά ένα σύστημα Ponzi στην πραγματικότητα δεν "κερδίζει χρήματα". Αντίθετα, όλα τα χρήματα του συστήματος προέρχονται από τους επενδυτές.
Μόλις ένα σύστημα Ponzi αποκτήσει πάρα πολλούς επενδυτές, το σύστημα πάντα θα καταρρεύσει. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι όλοι οι επενδυτές περιμένουν περισσότερα χρήματα από αυτά που επένδυσαν και θα γίνουν ανυπόμονοι.
Αυτά τα συστήματα σταματούν πάντα με έναν από τους τρεις τρόπους:
- Ο απατεώνας το σκάει με τα χρήματα που πήρε. Αυτό προσπαθούν να κάνουν οι ραδιούργοι.
- Ο διαπλεκόμενος ξεμένει από χρήματα- δεν θα είναι σε θέση να υποσχεθεί χρήματα πίσω αμέσως. Αυτό ονομάζεται ρευστότητα και κάνει τους επενδυτές να πανικοβάλλονται και να ζητούν τα χρήματά τους πίσω, συχνά όλα μαζί.
- Οι αρχές (ή μερικές φορές οι εσωτερικοί πληροφοριοδότες) ανακαλύπτουν το σχέδιο και το σταματούν.
Το σύστημα πήρε το όνομά του από έναν άνδρα με το όνομα Charles Ponzi. Χρησιμοποίησε το σύστημα αφού μετακόμισε από την Ιταλία στις Ηνωμένες Πολιτείες το 1903. (Ωστόσο, ο Ponzi δεν εφηύρε το σύστημα. Το 1857, ο Τσαρλς Ντίκενς έγραψε ένα βιβλίο με τίτλο Little Dorrit για ένα τέτοιο σύστημα. Το σύστημα είναι μια απλή ιδέα και πιθανότατα πολύ παλιά). Ωστόσο, το σχήμα του Ponzi ήταν τόσο μεγάλο που έγινε το πιο δημοφιλές. Το αρχικό του σύστημα βασιζόταν στη χρήση των ισοτιμιών ανταλλαγής χρημάτων των χωρών για να βγάλει χρήματα, με βάση τα διεθνή γραμματόσημα. Αλλά τα χρήματα σύντομα σταμάτησαν να επενδύονται σε κουπόνια και πήγαν στους πρώτους επενδυτές και πολλά στον ίδιο τον Ponzi.
Τα συστήματα Ponzi μπορούν να λειτουργήσουν οπουδήποτε, ακόμη και στο διαδίκτυο, και λειτουργούν ακόμη και τώρα.
