Πτώχευση
Η πτώχευση είναι μια νομική διαδικασία που συμβαίνει όταν ένα πρόσωπο ή ένας οργανισμός δεν έχει αρκετά χρήματα για να πληρώσει όλα τα χρέη του. Νομικά είναι αφερέγγυοι.
Όταν πρόκειται για πρόσωπο που δεν μπορεί να πληρώσει τα χρέη του, οι πιστωτές του μπορούν να ζητήσουν από το δικαστήριο να διορίσει σύνδικο πτώχευσης. Πρόκειται για έναν επαγγελματία λογιστή ο οποίος διορίζεται από το δικαστήριο, για να αναλάβει τον έλεγχο των περιουσιακών στοιχείων του πτωχεύσαντος προσώπου. Ορισμένα περιουσιακά στοιχεία προστατεύονται από το νόμο, αλλά ο σύνδικος πτώχευσης θα πουλήσει όλα τα υπόλοιπα περιουσιακά στοιχεία και θα χρησιμοποιήσει τα χρήματα για να πληρώσει όσο το δυνατόν περισσότερα από τα χρέη του εν λόγω προσώπου. Αφού ολοκληρωθεί η διαδικασία, το πρόσωπο απαλλάσσεται από την πτώχευση και το πρόσωπο είναι απαλλαγμένο από κάθε περαιτέρω υποχρέωση να πληρώσει τις εν λόγω απαιτήσεις, αλλά κανονικά το πρόσωπο αυτό θα περιοριστεί στη δυνατότητά του να δανειστεί ξανά χρήματα, επειδή θα πληγεί η πιστοληπτική του ικανότητα.
Όταν πρόκειται για οργανισμό που δεν μπορεί να πληρώσει τα χρέη του, οι πιστωτές μπορούν να ζητήσουν από το δικαστήριο να διορίσει εκκαθαριστή. Ο εκκαθαριστής κάνει μια πολύ παρόμοια δουλειά με τον σύνδικο στην πτώχευση, με τη διαφορά ότι δεν υπάρχουν περιουσιακά στοιχεία που προστατεύονται, οπότε ο εκκαθαριστής μπορεί να πουλήσει τα πάντα. Μόλις πωληθούν όλα τα περιουσιακά στοιχεία του οργανισμού, ο οργανισμός διαλύεται και δεν υφίσταται πλέον. Οι οργανισμοί δεν απαλλάσσονται από την πτώχευση με τον ίδιο τρόπο που απαλλάσσεται ένας ζωντανός άνθρωπος.
Αφερεγγυότητα ή πτώχευση
Οι άνθρωποι συχνά συγχέουν τους όρους πτώχευση και αφερεγγυότητα και μερικές φορές χρησιμοποιούν τη μία λέξη ενώ στην πραγματικότητα εννοούν την άλλη. Αφερεγγυότητα συνήθως σημαίνει απλώς ότι κάποιος δεν έχει αρκετά χρήματα για να πληρώσει τα χρέη του ή (μερικές φορές) ότι το συνολικό ποσό των χρεών του είναι μεγαλύτερο από το συνολικό ποσό των περιουσιακών του στοιχείων. Η πτώχευση είναι μια επίσημη νομική διαδικασία ενώπιον των δικαστηρίων. Παρόλο που οι δύο όροι συνδέονται, το γεγονός ότι ένα άτομο είναι αφερέγγυο δεν σημαίνει απαραίτητα ότι θα κηρύξει πτώχευση.
Εναλλακτικές λύσεις στην πτώχευση
Πολλές χώρες έχουν εναλλακτικές λύσεις στην πτώχευση για να προσπαθήσουν να επιτρέψουν στους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις να προσπαθήσουν να αποφύγουν τη διαδικασία πτώχευσης.
Σε διάφορες χώρες, τα άτομα μπορούν να προσπαθήσουν να επιτύχουν ατομικές εκούσιες ρυθμίσεις (ή IVA) με τους πιστωτές τους. Αυτό σημαίνει ότι οι πιστωτές συμφωνούν να πάρουν λιγότερα χρήματα για να εξοφλήσουν τα χρέη τους. Υπάρχουν παρόμοιες διαδικασίες για εταιρείες και άλλους οργανισμούς, οι οποίες έχουν διάφορες ονομασίες σε διάφορες χώρες, αλλά σε πολλές χώρες ονομάζονται σχήματα διακανονισμού.
Προστασία από την πτώχευση
Σε πολλές χώρες μια εταιρεία ή επιχείρηση μπορεί να ζητήσει από τα δικαστήρια προστασία από την πτώχευση για να προσπαθήσει να προστατεύσει την επιχείρηση, ώστε οι πιστωτές να μην μπορούν να καταστρέψουν όλο το φυσικό κεφάλαιο και την υπεραξία της, διαλύοντάς την και μετακινώντας την. Ο στόχος αυτού είναι να δοθεί περισσότερος χρόνος στην επιχείρηση για να αναδιοργανωθεί και να καταλήξει σε μια νέα συμφωνία μεταξύ των ιδιοκτητών και των ατόμων στα οποία η επιχείρηση οφείλει χρήματα. Σε πολλές χώρες αυτό ονομάζεται πτώχευση.
Ωστόσο, δεν έχουν όλες οι χώρες νόμους για την προστασία των επιχειρήσεων από την πτώχευση.
Δουλεία λόγω χρέους
Συχνά ένας πιστωτής απειλεί έναν οφειλέτη με δουλεία χρέους σε πολλά μέρη του κόσμου. Σε ορισμένες περιπτώσεις ο οφειλέτης δεν γνωρίζει ότι έχει δικαίωμα να πτωχεύσει. Αυτό αποτελεί πρόβλημα ανθρωπίνων δικαιωμάτων σε ορισμένες χώρες. Επίσης, ορισμένοι πιστωτές συνεχίζουν να παρενοχλούν έναν οφειλέτη παρόλο που οι νόμοι περί πτώχευσης λένε ότι δεν πρέπει, ελπίζοντας ότι ο οφειλέτης θα τους καταβάλει χρήματα που δεν τους αξίζουν.
Ηνωμένες Πολιτείες
Η πτώχευση στις Ηνωμένες Πολιτείες εμπίπτει ως επί το πλείστον στο ομοσπονδιακό δίκαιο, τον τίτλο 11 του κώδικα των Ηνωμένων Πολιτειών (πτωχευτικός κώδικας). Οι τύποι πτώχευσης που είναι διαθέσιμοι στις Ηνωμένες Πολιτείες έχουν πάρει το όνομά τους από τα κύρια τμήματα ή "κεφάλαια" του εν λόγω νόμου. Το πρόσωπο ή η επιχείρηση που καταθέτει αίτηση πτώχευσης είναι γνωστό ως οφειλέτης.
Όταν κατατίθεται υπόθεση πτώχευσης, το δικαστήριο επιλέγει έναν διαχειριστή. Ο σύνδικος έχει εξουσία επί της περιουσίας του πτωχεύσαντος προσώπου ή της επιχείρησης και μπορεί να χρησιμοποιήσει μέρος των περιουσιακών στοιχείων του οφειλέτη για να πληρώσει τους πιστωτές. Μετά την κατάθεση της αίτησης πτώχευσης, οι πιστωτές ενημερώνονται ότι πρέπει να σταματήσουν να προσπαθούν να εισπράξουν χρήματα απευθείας από τον οφειλέτη και ότι πρέπει να υποβάλουν αιτήσεις πληρωμής στο πτωχευτικό δικαστήριο.
Κεφάλαιο 7
Η πιο συνηθισμένη μορφή πτώχευσης είναι η πτώχευση του κεφαλαίου 7, η οποία μπορεί να κατατεθεί από επιχειρήσεις ή ιδιώτες. Ονομάζεται επίσης πτώχευση εκκαθάρισης επειδή μέρος της περιουσίας του οφειλέτη μπορεί να πωληθεί (ρευστοποιηθεί) για την ικανοποίηση των πιστωτών. Όταν μια επιχείρηση έχει χρέη τα οποία δεν μπορεί να πληρώσει, μπορεί να ζητήσει ή να αναγκαστεί να καταθέσει αίτηση πτώχευσης στο δικαστήριο σύμφωνα με το Κεφάλαιο 7. Αυτό συνήθως κάνει μια επιχείρηση να σταματήσει να δραστηριοποιείται. Οι εργαζόμενοι συχνά χάνουν τη δουλειά τους όταν η εταιρεία καταθέτει αίτηση για το κεφάλαιο 7.
Κεφάλαιο 11
Η πτώχευση του κεφαλαίου 11 είναι ένας περίπλοκος τύπος πτώχευσης που αναδιοργανώνει τα οικονομικά του οφειλέτη, μειώνοντας συνήθως το ποσό του οφειλόμενου χρέους και αλλάζοντας τους όρους αποπληρωμής του χρέους. Η υπόθεση πτώχευσης κατά Κεφάλαιο 11 επιτρέπει σε μια επιχείρηση να συνεχίσει να λειτουργεί, ενώ βρίσκει τρόπους να μειώσει και να ρυθμίσει την πληρωμή των χρεών της.
Σχεδόν όλες οι πτωχεύσεις του κεφαλαίου 11 κατατίθενται από επιχειρήσεις. Οι απλοί άνθρωποι συνήθως δεν καταθέτουν αίτηση πτώχευσης του Κεφαλαίου 11, επειδή η πτώχευση του Κεφαλαίου 13 είναι σχεδόν πάντα φθηνότερη και ευκολότερη γι' αυτούς.
Κεφάλαιο 13
Το κεφάλαιο 13 είναι η πιο δημοφιλής μορφή πτώχευσης στις Ηνωμένες Πολιτείες για τους απλούς ανθρώπους. Στην πτώχευση του κεφαλαίου 13 ορισμένα από τα χρέη σας μπορεί να διαγραφούν (απαλλαγούν), αλλά θα πρέπει να αποπληρώσετε ένα μέρος του χρέους σας. Το σχέδιο αποπληρωμής του χρέους εποπτεύεται από το πτωχευτικό δικαστήριο και συνήθως διαρκεί τρία έως πέντε χρόνια. Οι επιχειρήσεις δεν μπορούν να υποβάλουν αίτηση πτώχευσης κατά το κεφάλαιο 13.
Άλλα κεφάλαια πτώχευσης
Λιγότερο συνηθισμένες μορφές πτώχευσης μπορούν να κατατεθούν στο πλαίσιο του Κεφαλαίου 9 και του Κεφαλαίου 12 του πτωχευτικού κώδικα.
- Το κεφάλαιο 9 της πτώχευσης επιτρέπει στους δήμους, μικρότερες κυβερνητικές μονάδες όπως πόλεις και κωμοπόλεις, να αναδιαρθρώσουν τα χρέη τους.
- Η πτώχευση του κεφαλαίου 12 είναι ένας ειδικός τύπος πτώχευσης για οικογενειακές γεωργικές εκμεταλλεύσεις και αλιείς. Συνδυάζει στοιχεία του Κεφαλαίου 11 και του Κεφαλαίου 13 της πτώχευσης για να επιτρέψει στις μικρότερες γεωργικές και αλιευτικές επιχειρήσεις να παραμείνουν ανοιχτές ενώ αναδιαρθρώνουν τα χρέη τους.
Ερωτήσεις και απαντήσεις
Ερ: Τι είναι η πτώχευση;
A: Η πτώχευση είναι μια νομική διαδικασία που λαμβάνει χώρα όταν ένα πρόσωπο ή ένας οργανισμός είναι αφερέγγυος και δεν μπορεί να πληρώσει όλα τα χρέη του.
Ερ: Ποιος μπορεί να ζητήσει από το δικαστήριο να διορίσει σύνδικο σε πτώχευση;
Α: Οι πιστωτές ενός προσώπου που δεν μπορεί να πληρώσει τα χρέη του μπορούν να ζητήσουν από το δικαστήριο να διορίσει σύνδικο πτώχευσης.
Ερ: Τι κάνει ο σύνδικος πτώχευσης;
Α: Ο σύνδικος πτώχευσης, ο οποίος είναι επαγγελματίας λογιστής που διορίζεται από το δικαστήριο, αναλαμβάνει τον έλεγχο των περιουσιακών στοιχείων ενός πτωχεύσαντος προσώπου, πωλεί όλα τα άλλα περιουσιακά στοιχεία και χρησιμοποιεί τα χρήματα για να πληρώσει όσο το δυνατόν μεγαλύτερο μέρος των χρεών του προσώπου αυτού.
Ερ: Όλα τα περιουσιακά στοιχεία προστατεύονται από το νόμο στην πτώχευση;
Α: Όχι, μόνο ορισμένα περιουσιακά στοιχεία προστατεύονται από τον νόμο στην πτώχευση.
Ερ: Τι συμβαίνει σε ένα άτομο μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας πτώχευσης;
Α: Μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας πτώχευσης, το άτομο απαλλάσσεται από την πτώχευση και είναι απαλλαγμένο από κάθε περαιτέρω υποχρέωση πληρωμής των εν λόγω απαιτήσεων. Ωστόσο, η ικανότητά του να δανειστεί ξανά χρήματα θα είναι περιορισμένη, διότι η πιστοληπτική του ικανότητα θα έχει υποστεί ζημία.
Ερ: Τι συμβαίνει όταν ένας οργανισμός δεν μπορεί να πληρώσει τα χρέη του;
Α: Όταν ένας οργανισμός δεν μπορεί να πληρώσει τα χρέη του, οι πιστωτές μπορούν να ζητήσουν από το δικαστήριο να διορίσει εκκαθαριστή.
Ερ: Σε τι διαφέρει η δουλειά του εκκαθαριστή από εκείνη του συνδίκου σε πτώχευση;
Α: Η εργασία του εκκαθαριστή μοιάζει πολύ με εκείνη του συνδίκου σε πτώχευση, με τη διαφορά ότι δεν υπάρχουν περιουσιακά στοιχεία που προστατεύονται, οπότε ο εκκαθαριστής μπορεί να πουλήσει τα πάντα. Μόλις πωληθούν όλα τα περιουσιακά στοιχεία του οργανισμού, ο οργανισμός διαλύεται και δεν υφίσταται πλέον.
